오늘은 매달 새는 돈을 막는 자동이체와 정기결제 점검 방법에 대해서 소개해보도록 하겠습니다.
생활비를 줄이려고 하면 가장 먼저 식비나 쇼핑비처럼 눈에 잘 보이는 지출부터 생각하게 된다. 외식을 한 번 줄이거나 사고 싶었던 물건을 참는 것도 분명 도움이 되지만, 의외로 놓치기 쉬운 부분이 있다. 바로 매달 자동으로 빠져나가는 돈이다.
자동이체나 정기결제는 한 번 신청해 놓으면 내가 매번 결제 버튼을 누르지 않아도 알아서 돈이 빠져나간다. 그래서 실제로 돈을 쓰고 있다는 느낌이 다른 소비보다 약하다. 몇 천 원이나 몇 만 원 정도의 금액이라면 더더욱 그렇다. '이 정도는 괜찮겠지' 하고 넘어가기 쉽기 때문이다.
그런데 이런 지출이 여러 개 모이면 이야기가 달라진다. 예전에 필요해서 신청했던 서비스가 지금은 필요하지 않은데 계속 유지되고 있을 수도 있고, 비슷한 서비스를 두 개 이상 이용하면서 중복으로 돈을 내고 있을 수도 있다.
나 역시 생활비를 줄이려고 이것저것 알아보기 전에는 자동으로 빠져나가는 돈을 크게 신경 쓰지 않았다. 매달 카드값이나 계좌 내역을 확인하기는 했지만, 어떤 항목이 반복적으로 결제되고 있는지까지 자세히 살펴보지는 않았다.
그러다 어느 날 결제내역을 하나씩 살펴보게 됐는데 생각보다 '이걸 내가 아직도 이용하고 있었나?' 싶은 항목이 눈에 들어왔다. 금액만 보면 아주 큰 돈은 아니었지만 거의 사용하지 않는 서비스에 계속 돈을 내고 있다는 사실을 알고 나니 아깝다는 생각이 들었다.
그때부터 생활비를 줄일 때는 무조건 소비를 참는 것보다 이미 매달 빠져나가고 있는 돈을 먼저 점검하는 것도 중요하겠다고 생각하게 됐다.
매달 자동으로 빠져나가는 돈부터 확인하기
생활비를 제대로 관리하려면 내가 실제로 어디에 돈을 쓰고 있는지 아는 것이 먼저다. 그런데 직접 결제하는 돈은 기억하기 쉬운 반면 자동으로 빠져나가는 돈은 지나치기 쉽다.
예를 들어 카페에서 커피를 한 잔 사면 내가 얼마를 썼는지 바로 알 수 있다. 하지만 매달 정해진 날짜에 자동으로 빠져나가는 몇 천 원이나 몇 만 원은 특별히 결제하는 행동을 하지 않기 때문에 신경을 덜 쓰게 된다.
그래서 생활비를 점검할 때는 최근 카드 이용내역이나 계좌 거래내역을 한 번 천천히 살펴보는 것이 좋다.
여기에서 중요한 것은 모든 결제 내역을 하나하나 분석하는 것이 아니다. 반복해서 등장하는 금액을 찾는 것이다.
매달 비슷한 날짜에 같은 업체나 서비스에서 돈이 빠져나간다면 정기결제일 가능성이 있다. 카드뿐만 아니라 계좌에서 자동으로 출금되는 항목도 함께 살펴보면 좋다.
이렇게 찾은 항목을 간단하게 적어보면 생각보다 관리하기 쉽다.
예를 들어
매달 결제되는 서비스
일정 기간마다 결제되는 서비스
자동이체로 납부하는 비용
현재도 사용하는 서비스
사용하지 않는 서비스
정도로 나눠볼 수 있다.
처음부터 복잡한 가계부를 만들 필요는 없다. 중요한 것은 내가 모르고 지나가고 있던 반복 지출을 발견하는 것이다.
특히 새로운 서비스를 신청한 뒤 예전에 사용하던 서비스를 잊고 그대로 두는 경우를 주의해야 한다. 처음에는 새로운 서비스 하나만 추가했다고 생각하지만 실제로는 기존 서비스까지 함께 유지되고 있을 수 있기 때문이다.
또 무료 체험을 신청할 때도 이후 유료 결제로 전환되는 조건이 있는지 확인하는 습관을 들이는 것이 좋다. 무료라는 말만 보고 신청했다가 나중에 유료 결제가 시작되는 경우가 있기 때문이다.
서비스마다 결제 조건과 해지 방법은 다르므로 실제로 정리할 때는 해당 서비스에서 제공하는 공식 안내를 확인하는 것이 가장 안전하다.
나는 예전에는 이런 확인 과정 자체가 귀찮다고 생각했다. 그런데 막상 해보니 생각보다 오래 걸리지 않았다. 오히려 한 번 정리하고 나니까 그다음부터는 어떤 항목이 매달 빠져나가는지 눈에 들어오기 시작했다.
사용하지 않는 서비스와 중복되는 지출 구분하기
자동결제 내역을 찾았다면 이제 각각의 항목을 살펴볼 차례다.
여기서 가장 중요한 것은 단순히 '돈이 나간다'는 이유만으로 해지하지 않는 것이다.
어떤 서비스는 매달 비용이 발생하더라도 실제로 자주 사용하고 있다면 충분히 필요한 지출일 수 있다. 반대로 금액이 얼마 되지 않더라도 거의 사용하지 않는다면 나에게는 불필요한 지출일 수 있다.
그래서 각각의 서비스에 대해 몇 가지 질문을 해보면 판단하기가 쉬워진다.
최근에도 실제로 사용했는가?
앞으로도 계속 사용할 가능성이 있는가?
비슷한 서비스를 다른 곳에서도 이용하고 있지는 않은가?
비용을 내는 만큼 실제로 활용하고 있는가?
이런 질문에 답해보면 유지할 것과 다시 생각해볼 것을 구분할 수 있다.
특히 눈여겨볼 부분은 중복 지출이다.
예를 들어 비슷한 기능을 제공하는 서비스를 여러 개 이용하고 있는데 실제로는 한 가지 서비스만 주로 사용하고 있을 수도 있다.
이럴 때는 각각의 서비스를 비교해보고 실제 사용 빈도가 높은 것을 남기는 방법을 생각해볼 수 있다.
다만 단순히 가격이 저렴한 것을 선택하기보다는 내가 필요한 기능을 제대로 제공하는지도 함께 확인해야 한다.
또 계절이나 특정 상황에서만 필요한 서비스도 있다. 이런 경우에는 무조건 해지하기보다는 사용 시기를 생각해서 관리하는 것이 좋다.
예를 들어 몇 달 동안 사용하지 않을 것 같더라도 곧 다시 사용할 예정이라면 해지와 재가입이 오히려 번거로울 수 있다. 반대로 앞으로 사용할 계획이 없다면 계속 유지할 이유가 있는지 생각해볼 수 있다.
그리고 정기결제 금액을 볼 때는 한 달 금액만 보지 않는 것도 중요하다.
월 5천 원이라는 금액은 별것 아닌 것처럼 느껴질 수 있다. 하지만 1년 동안 유지하면 6만 원이 된다. 월 1만 원이라면 1년에 12만 원이다.
여러 개의 작은 결제가 모이면 생각보다 금액이 커질 수 있다.
그렇다고 작은 금액의 서비스를 무조건 모두 없애야 한다는 뜻은 아니다. 내가 만족하면서 사용하는 서비스라면 생활의 편리함을 위해 지출할 수도 있다.
생활비 절약은 돈을 아예 쓰지 않는 것이 아니라 필요하지 않은 곳으로 계속 흘러가는 돈을 막는 것에 가깝다.
내가 직접 정리해보고 느낀 점
처음 자동결제를 확인했을 때는 사실 별로 기대하지 않았다. '몇 천 원짜리 몇 개 찾는다고 뭐가 크게 달라질까?' 하는 생각도 있었다.
그런데 하나씩 확인하다 보니 예전에 필요해서 이용했던 서비스 중 지금은 거의 사용하지 않는 것도 있었고, 한동안 관심을 두지 않았던 결제 항목도 있었다.
금액 하나하나는 크지 않았지만 연간으로 계산해보니 그냥 두기에는 아깝다는 생각이 들었다.
그 이후에는 새로운 정기결제를 신청할 때도 조금 신중해졌다.
예전에는 '일단 써보고 생각하지 뭐'라는 마음으로 신청했다면 지금은 정말 자주 사용할 서비스인지 먼저 생각해보는 편이다.
그리고 무료 체험을 신청할 때도 유료 전환 여부를 확인하려고 한다.
이런 습관이 생기니까 새로운 서비스를 이용하는 것 자체가 부담스러워진 것은 아니었다. 오히려 내가 실제로 사용할 것만 선택하게 되면서 불필요한 결제가 줄어드는 느낌이었다.
한 번 정리한 뒤 다시 늘어나지 않게 관리하기
자동이체와 정기결제를 한 번 정리했다고 해서 끝나는 것은 아니다.
생활하다 보면 새로운 서비스가 필요해질 수도 있고, 기존에 사용하던 서비스의 요금제가 변경될 수도 있다. 그래서 일정한 간격으로 다시 확인하는 것이 좋다.
매달 모든 결제내역을 자세히 분석할 필요는 없다.
몇 달에 한 번 정도 시간을 정해서 카드와 계좌의 반복적인 결제 항목을 확인하는 것만으로도 충분하다.
나는 이런 점검을 할 때 특별한 날을 정해놓기보다 생활비를 한 번 정리할 때 함께 확인하는 방법이 가장 편하다고 생각한다.
예를 들어 한 달 생활비를 정리하면서 지난달과 비교해 새롭게 생긴 정기결제가 있는지 확인하는 것이다.
이렇게 하면 별도의 시간을 따로 만들지 않아도 된다.
또 새로운 서비스를 신청할 때는 해지 방법도 함께 확인해두는 습관이 좋다.
가입할 때는 간단했는데 나중에 해지하려고 하니 어디에서 해야 하는지 찾기 어려운 경우도 있기 때문이다.
물론 해지 조건이나 환불 여부 등은 서비스마다 다르기 때문에 실제 이용 중인 서비스의 안내를 확인해야 한다.
자동이체 역시 마찬가지다. 계좌를 변경하거나 결제수단을 바꾸는 일이 생겼다면 기존에 등록해둔 자동결제가 제대로 유지되고 있는지 확인할 필요가 있다.
반대로 더 이상 사용하지 않는 서비스라면 불필요하게 계속 결제가 이루어지지 않도록 정리해야 한다.
그리고 생활비를 관리할 때는 절약한 금액을 눈에 보이게 기록하는 것도 도움이 된다.
예를 들어 정기결제 하나를 정리해서 매달 7천 원을 줄였다면 '7천 원밖에 안 된다'고 생각하지 말고 1년 기준으로 얼마가 줄어드는지 계산해보는 것이다.
7천 원이라면 1년 동안 8만 4천 원이다.
이렇게 생각하면 작은 절약도 조금 더 의미 있게 느껴진다.
물론 모든 사람의 소비와 필요한 서비스가 다르기 때문에 얼마를 줄일 수 있는지는 사람마다 다르다. 중요한 것은 남들이 줄이는 금액을 따라가는 것이 아니라 내 생활에서 실제로 필요하지 않은 반복 지출을 찾아내는 것이다.
생활비를 줄이는 과정에서 가장 좋은 방법은 불편함을 무조건 참는 것이 아니다.
내가 만족하면서 사용하는 것은 그대로 유지하고, 사용하지 않거나 중복되는 지출을 줄이는 것이 오래 지속하기에도 훨씬 편하다.
자주 묻는 질문
Q. 자동이체와 정기결제는 얼마나 자주 확인하면 좋나요?
정해진 주기가 있는 것은 아니지만 몇 달에 한 번 정도 확인하는 습관을 만들어두면 좋다. 새로운 서비스를 신청했거나 결제수단을 변경한 뒤에는 조금 더 꼼꼼하게 살펴보는 것도 도움이 된다.
Q. 매달 몇 천 원씩 빠져나가는 것도 정리해야 하나요?
금액만 보고 결정하기보다는 실제 사용 여부를 기준으로 판단하는 것이 좋다. 자주 사용하고 만족도가 높은 서비스라면 유지할 수 있고, 거의 사용하지 않는 서비스라면 작은 금액이라도 정리할 이유가 있다.
Q. 필요한 서비스까지 해지하면 오히려 불편하지 않을까요?
그럴 수 있다. 그래서 모든 정기결제를 없애는 것이 목표가 되어서는 안 된다. 생활에 꼭 필요하거나 자주 사용하는 서비스는 유지하고, 사용하지 않는 항목을 중심으로 점검하는 것이 좋다.
Q. 무료 체험도 확인해야 하나요?
무료 체험 기간 이후 자동으로 유료 결제가 시작되는 서비스가 있을 수 있으므로 가입할 때 결제 조건과 기간을 확인하는 것이 좋다. 서비스마다 조건이 다르므로 해당 서비스의 안내를 확인해야 한다.
Q. 자동결제를 줄이면 생활비가 많이 줄어들까요?
개인마다 차이가 크다. 이미 필요한 서비스만 이용하고 있다면 절약 효과가 크지 않을 수도 있다. 반대로 사용하지 않는 반복 지출이 여러 개 있다면 장기적으로 꽤 의미 있는 금액을 줄일 수 있다.
Q. 정기결제를 전부 없애는 것이 가장 좋은 절약 방법인가요?
그렇지는 않다. 생활의 편리함이나 만족도를 높여주는 서비스까지 무조건 없애기보다는 실제 사용 빈도와 필요성을 기준으로 판단하는 것이 좋다.
생활비를 줄인다고 하면 보통 무엇을 덜 사야 할지부터 고민하게 된다. 하지만 이미 매달 빠져나가고 있는 돈을 점검하는 것도 상당히 현실적인 방법이다.
특히 자동이체와 정기결제는 한 번 설정해두면 계속 유지되기 때문에 '지금도 이 비용을 내면서 사용할 가치가 있는가?'라고 가끔 확인하는 것만으로도 불필요한 지출을 발견할 수 있다.
나 역시 예전에는 작은 금액이라면 크게 신경 쓰지 않았지만, 직접 내역을 확인해보면서 생각이 조금 달라졌다. 작은 금액도 반복되면 결국 생활비의 일부가 되고, 반대로 작은 금액 하나를 줄이는 습관이 쌓이면 1년 뒤에는 차이가 생길 수 있다는 것을 알게 됐다.
결국 생활비 절약은 무조건 참는 것이 아니라 내 돈이 어디로 흘러가고 있는지 알고, 필요하지 않은 곳으로 새는 돈을 막는 것이라고 생각한다.
오늘 당장 모든 자동결제를 정리할 필요도 없다. 카드나 계좌 내역을 열어보고 매달 반복되는 항목 몇 개만 확인해보는 것부터 시작해도 충분하다.
작은 지출 하나를 발견하는 것에서부터 생활비 관리가 조금씩 달라질 수 있다.