월급을 받았는데 며칠 지나지 않아 돈이 어디로 사라졌는지 모르겠다는 생각이 들 때가 있습니다. 오늘은 월급날 생활비를 먼저 나누는 방법, 돈이 새어나가지 않게 관리하는 습관에 대해서 알아보겠습니다.
월급날에는 통장 잔액이 넉넉해 보이기 때문에 평소보다 마음이 편해지고, 필요한 물건이나 먹고 싶은 음식을 구매하면서 지출이 자연스럽게 늘어나기도 합니다.
하지만 월급을 받은 뒤 필요한 생활비를 먼저 정해놓지 않으면 한 달 후반부에 사용할 돈이 부족해질 수 있습니다. 특히 고정지출, 식비, 교통비, 생활용품비처럼 매달 반복해서 발생하는 비용을 고려하지 않고 돈을 사용하면 예상보다 빠르게 예산이 줄어들게 됩니다.
이런 문제를 줄이기 위해 활용할 수 있는 방법이 바로 월급날 생활비를 먼저 나누는 습관입니다.
월급이 들어온 직후 모든 돈을 하나의 통장에서 관리하는 대신 고정지출, 생활비, 저축, 비상금 등 목적에 따라 사용할 금액을 미리 나누어 놓으면 현재 사용할 수 있는 돈을 쉽게 확인할 수 있습니다.
중요한 것은 복잡한 가계부를 작성하는 것이 아닙니다. 월급을 받은 날 가장 먼저 돈의 사용처를 정하고, 정해진 금액 안에서 생활하는 습관을 만드는 것입니다.
월급날 가장 먼저 해야 할 일은 한 달 지출을 구분하는 것
월급을 받으면 가장 먼저 해야 할 일은 사고 싶은 물건을 고르는 것이 아니라 한 달 동안 반드시 필요한 지출을 확인하는 것입니다.
생활비는 크게 고정적으로 나가는 돈과 매달 금액이 달라지는 돈으로 나누어 생각할 수 있습니다.
고정지출에는 월세나 관리비, 통신비, 보험료, 구독료, 대출 상환금 등 매달 비슷한 시기에 일정하게 나가는 비용이 포함될 수 있습니다.
반면 변동지출에는 식비, 교통비, 생활용품비, 외식비, 여가비 등이 있습니다. 이런 항목은 생활습관이나 상황에 따라 금액이 달라질 수 있기 때문에 별도로 관리하는 것이 좋습니다.
월급날에는 먼저 고정지출 금액을 확인하고 해당 금액을 따로 확보해두는 것이 좋습니다.
예를 들어 월급이 들어온 뒤 통장 잔액이 300만 원이라고 가정해보겠습니다. 이 금액을 전부 사용할 수 있는 돈이라고 생각하면 소비를 조절하기 어려워질 수 있습니다.
하지만 고정지출로 100만 원이 필요하고 저축으로 50만 원을 정해놓았다면 실제 생활비로 사용할 수 있는 돈은 150만 원입니다.
이렇게 생각하면 월급 전체가 아니라 실제 사용할 수 있는 생활비를 기준으로 소비계획을 세울 수 있습니다.
또한 생활비를 한 달 단위로만 생각하지 않고 주 단위로 나누는 것도 도움이 됩니다.
한 달 생활비가 120만 원이라면 단순히 '이번 달에 120만 원을 쓴다'고 생각하기보다 4주를 기준으로 약 30만 원씩 사용할 수 있다고 정해두는 방식입니다.
물론 모든 달이 정확히 4주로 나뉘는 것은 아니기 때문에 실제 날짜와 지출 상황에 맞게 조정하면 됩니다.
주간 예산을 정해두면 월초에 너무 많은 돈을 사용해서 월말에 생활비가 부족해지는 상황을 예방하는 데 도움이 됩니다.
월급을 목적별로 나누고 생활비 예산을 정하는 방법
월급날 생활비를 관리할 때 중요한 것은 돈을 목적별로 나누는 것입니다.
가장 간단한 방법은 월급이 들어오면 고정지출, 저축, 생활비, 비상금 등으로 구분하는 것입니다.
먼저 고정지출에 사용할 돈을 확보합니다. 월급을 받은 직후 고정적으로 나가는 금액을 미리 제외해놓으면 다른 소비를 하면서 고정비까지 사용하게 되는 상황을 줄일 수 있습니다.
다음으로 저축할 금액을 정합니다.
저축은 월급을 모두 사용하고 남은 돈을 저축하는 방식보다 월급을 받은 직후 일정 금액을 먼저 분리하는 방식이 꾸준히 실천하기에 편할 수 있습니다.
예를 들어 월급이 300만 원이라면 저축 목표에 따라 일정 금액을 별도의 계좌로 옮겨놓을 수 있습니다.
이때 중요한 것은 무리한 금액을 정하지 않는 것입니다. 생활비가 부족할 정도로 저축액을 높게 설정하면 결국 저축한 돈을 다시 꺼내 사용하게 될 수 있습니다.
자신의 고정지출과 생활패턴을 고려해서 지속적으로 유지할 수 있는 금액을 정하는 것이 좋습니다.
그다음 남은 금액에서 실제 생활비를 정합니다.
생활비는 다시 식비, 교통비, 생활용품비, 외식비, 여가비 등으로 나누어볼 수 있습니다.
예를 들어 한 달 생활비가 100만 원이라면 식비 40만 원, 교통비 10만 원, 생활용품비 10만 원, 외식 및 여가비 20만 원, 예비 생활비 20만 원처럼 자신의 상황에 맞게 구분할 수 있습니다.
정해진 비율이 있는 것은 아닙니다.
가족 구성원이나 직장과 집의 거리, 외식 횟수, 식사 방식 등에 따라 필요한 금액은 모두 다르기 때문입니다.
중요한 것은 다른 사람의 예산을 그대로 따라 하는 것이 아니라 자신의 실제 지출을 기준으로 금액을 정하는 것입니다.
특히 생활비를 나눌 때는 예상하지 못한 지출을 위한 여유 금액을 남겨두는 것이 좋습니다.
갑자기 병원에 가거나 생활용품이 고장 나거나 경조사비가 발생하는 등 매달 예상하지 못한 지출이 생길 수 있기 때문입니다.
예산을 정확하게 맞추려고 생활비를 지나치게 빠듯하게 설정하면 작은 지출 하나에도 전체 예산이 흔들릴 수 있습니다.
따라서 생활비 예산을 세울 때는 어느 정도의 여유 금액을 포함하는 것이 현실적인 방법입니다.
또한 월급날 생활비를 나누는 방법은 반드시 여러 개의 통장을 만들어야 하는 것은 아닙니다.
통장을 여러 개 사용하는 것이 편한 사람도 있지만 하나의 통장을 사용하면서 메모장이나 가계부 앱을 통해 금액을 구분해도 됩니다.
자신이 관리하기 편한 방법을 선택하는 것이 가장 중요합니다.
월급날 정한 생활비를 끝까지 지키는 방법
월급을 목적별로 나누었다면 이제 정해놓은 예산을 실제 생활에서 지키는 것이 중요합니다.
가장 먼저 추천할 수 있는 방법은 월급날 바로 사용할 수 있는 금액을 확인하는 것입니다.
통장에 들어온 월급 전체를 보고 소비할 수 있는 돈이라고 생각하지 말고 고정지출과 저축 등을 제외한 실제 생활비만 확인하는 습관을 만들어보세요.
또한 카드 사용 금액도 생활비에 포함해서 관리해야 합니다.
카드를 사용하면 당장 통장에서 돈이 빠져나가지 않기 때문에 실제보다 돈을 많이 가지고 있는 것처럼 느껴질 수 있습니다.
따라서 카드 결제 예정 금액도 현재 생활비에서 사용한 금액으로 생각하는 것이 좋습니다.
예를 들어 이번 주 생활비가 30만 원인데 카드로 10만 원을 사용했다면 실제로 사용할 수 있는 남은 생활비는 20만 원이라고 생각하는 방식입니다.
이렇게 관리하면 카드 결제일이 되었을 때 예상하지 못한 큰 금액이 빠져나가는 상황을 줄이는 데 도움이 됩니다.
월급날에는 충동적인 소비도 주의해야 합니다.
월급이 들어온 날에는 평소보다 지출에 대한 부담이 적게 느껴질 수 있습니다.
'월급 받았으니까 하나 정도는 사도 되겠지'라는 생각이 반복되면 월급날부터 예산이 빠르게 줄어들 수 있습니다.
따라서 사고 싶은 물건이 있다면 바로 결제하기보다 며칠 정도 기다려보는 것도 좋은 방법입니다.
며칠 후에도 정말 필요한 물건이라고 판단된다면 미리 정해놓은 생활비 예산 안에서 구매하는 것입니다.
또한 월급날마다 지난달 지출을 간단하게 확인하는 습관도 좋습니다.
복잡하게 모든 소비 내역을 분석할 필요는 없습니다.
식비가 예상보다 많이 나왔는지, 외식이나 배달비가 증가했는지, 온라인 쇼핑을 많이 했는지 정도만 확인해도 다음 달 예산을 조정하는 데 도움이 됩니다.
만약 지난달 생활비가 부족했다면 무조건 생활비를 늘리기보다는 어떤 항목에서 지출이 많았는지 먼저 확인해야 합니다.
반대로 생활비가 남았다면 그 금액을 다음 달 소비에 모두 추가하기보다 저축이나 비상금으로 옮기는 방법도 있습니다.
이렇게 월급날마다 돈을 나누고 한 달 동안 사용한 금액을 다시 확인하는 과정을 반복하면 점점 자신의 소비패턴을 파악할 수 있습니다.
처음부터 완벽하게 예산을 지키려고 할 필요도 없습니다.
한두 달 정도 실제로 생활해본 뒤 식비가 부족하다면 식비 예산을 조정하고, 교통비가 많이 남는다면 다른 항목으로 옮기는 식으로 자신의 상황에 맞게 수정하면 됩니다.
생활비 관리는 한 번 정한 숫자를 평생 지키는 것이 아니라 현재 생활에 맞게 계속 조정하는 과정입니다.
자주 묻는 질문 FAQ
Q. 월급날 생활비를 왜 먼저 나눠야 하나요?
월급 전체를 사용할 수 있는 돈이라고 생각하면 소비가 늘어날 가능성이 있습니다. 월급이 들어온 직후 고정지출, 저축, 생활비 등을 구분하면 실제로 사용할 수 있는 금액을 명확하게 파악할 수 있습니다.
Q. 월급을 몇 개의 통장으로 나누는 것이 좋은가요?
정해진 개수는 없습니다. 여러 통장을 사용하는 것이 편하다면 목적별로 나눌 수 있고, 하나의 통장을 사용하면서 가계부나 메모를 통해 관리해도 됩니다. 중요한 것은 자신이 꾸준히 관리할 수 있는 방법을 선택하는 것입니다.
Q. 생활비는 월 단위와 주 단위 중 어떤 방법이 좋나요?
둘 다 활용할 수 있습니다. 한 달 생활비를 먼저 정한 다음 이를 주 단위로 나누면 월초에 너무 많은 돈을 사용하는 것을 예방하는 데 도움이 됩니다.
Q. 월급날 생활비가 부족하면 어떻게 해야 하나요?
먼저 지난달 지출을 확인해 어떤 항목에서 돈을 많이 사용했는지 살펴보는 것이 좋습니다. 불필요한 구독료나 충동구매, 외식비 등 줄일 수 있는 항목을 확인하고 예산을 현실적으로 다시 조정하는 것이 좋습니다.
Q. 생활비가 남으면 어떻게 해야 하나요?
남은 금액을 다음 달에 모두 사용할 돈으로 생각하기보다 저축이나 비상금으로 옮겨놓는 방법을 활용할 수 있습니다. 작은 금액이라도 꾸준히 남기는 습관을 만드는 것이 중요합니다.
월급날 생활비를 먼저 나누는 습관은 돈을 많이 버는 것보다 현재 가지고 있는 돈을 효율적으로 사용하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
월급이 들어오면 먼저 고정지출을 확인하고, 저축할 금액을 정한 다음, 남은 금액을 실제 생활비로 사용하는 방식으로 관리해보세요.
그리고 생활비를 한 달 단위로만 생각하기보다 주 단위로 나누면 현재 사용할 수 있는 금액을 더욱 쉽게 확인할 수 있습니다.
무엇보다 중요한 것은 월급을 받은 후 남은 돈을 저축하는 것이 아니라, 먼저 사용할 돈과 남길 돈을 정하는 것입니다.
처음부터 완벽한 예산을 만들 필요는 없습니다. 실제 생활에서 사용해보고 부족한 항목과 남는 항목을 확인하면서 조금씩 수정하면 됩니다.
월급날 단 몇 분만 투자해서 한 달 동안 사용할 돈을 미리 나누어 놓는 습관을 만들어보세요. 돈이 어디로 사라졌는지 모르는 상황을 줄이고, 정해진 생활비 안에서 소비하는 습관을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.